生活在美国这个金融大国中，投资理财的渠道还是非常多的。这也导致了老美们并不是特别待见利润极低的储蓄存款。常见的投资渠道就有：退休基金、保险理财、金融理财、房地产等等。

金融理财

提到金融理财，大家最先会想到的应该是股票，债券和基金投资。如果从投资风险上来评估的话，股票是其中风险最高的，但是高风险也对应着相对高的回报。其次是风险相对低一点的基金，风险最低的则是债券。另外，大部分投资产生的利息收入（interest income）是算作普通收入（Ordinary income），个别投资项目可以享受免税福利。

债券

美国主要的债券类型有分别是企业债券(corporate bonds)，市政债券(Municipal bonds)，和政府债券(Government bonds)。

美国国债 大致可分为短期国库券（T-Bills）、中期国库票据（T-Notes）和长期国库债券（T-Bonds）3类。由于有美国的国家财政信誉作为担保，在国际金融体系中，美国国债的信誉度非常高。在国际金融运作中，它常常被用作一种比货币更安全、更方便的支付手段。投资国债还有一个好处是可以在国债交易市场上买卖，当急需现金时，随时可以脱手换现。

市政债券 是由市政府发行，相比国债而言风险会略有增加，因为该城市的发展及动荡都会影响市政债券的风险，最明显的例子应该就是申请破产的底特律了。够买市政债券有个好处就是日后可以免收联邦税。

企业债券 企业债券顾名思义就是企业自行发售的债券，整体上风险较之国债和市政债会较高，有些甚至是前二者的多倍。当然高风险对应的就是高利率了。

基金

在理财的所有金融产品中，共同基金（mutual fund）是最受欢迎的理财方式，它已经有一百多年的发展历史，是一种非常成熟的大众理财产品。

从马克·默比乌斯 Mark Mobius的《共有基金投资实用指南》可以了解到：最基本形态上来看，共有基金是将钱从那些具有共同投资目标的一群人手中汇聚而后用于购买股票、债券、货币市场工具、投资工具组合甚至其他基金的一类公司。

按照交易方式可以分为：

ETF具有共同基金的好处，例如投资多样化（Diversified），同时还有许多胜过共同基金的地方。例如，它可以像其它股票一样全天交易，可以卖空（Short），可以用保证金（Margin）购买，管理费极低，避免不必要的资产增值税等等。

股票

展开全文

美股一般就泛指美国纽约证券交易所的股票市场，主要的指数有道琼斯指数，标准普尔指数和纳斯达克指数。一般的交易市场有纽约股票交易市场和纳斯达克交易所。股票市场可以说是追求财富的人所向往以及梦寐以求的地方，充满神秘而又金碧辉煌的殿堂。每天在这些地方，都是不计其数的美国股票交易着。

从时间上讲：分长期，中期，短期，超短期 。长期一般为数月到数年不等。中期一般为数周到数月。短期为几天到数周。超短期是指从几秒钟到数小时。时间的化分，十分重要，入场前，一定要搞清楚。

如何进行金融投资？

其实主流的证券交易平台可交易美国股票、ETF基金、共同基金、期权、债券、CD，退休基金（后文会提及）等。直接投资美国国债的同学，美国财政部的网站（）可供民众直接购买国债，只要提供有效住址、社会安全号码SSN、银行帐户及电邮，就可以登记开户并进行交易。

退休基金

美国在退休金投资项目上种类还是比较多的，有社会保险福利（Social Security Benefit）、部分公司和政府机构提供的退休金（Pension Plan）、个人养老金账户（401K和IRA）。由于现在社会保险福利和退休金的日益减少和淡化，对于年轻的工作者来说更多的还是依靠401K以及IRA账户作为投资理财方式。

个人养老金帐号（401K & IRA）

一般进了公司之后，公司HR都会给你提供由公司sponsor的福利计划，其中的大头就是所谓 401K（企业退休福利计划）。401K只适用于私营公司的雇员，对于非盈利组织（学校，研究机构等）也会提供类似401K的福利项目403B。

如果小公司的福利计划里面并没有401k，那么一般大家也可以选择自己开设一个个人养老账户，称为IRA（Individual retirement account ）个人退休账户，一般来说有任何收入的个人都可以开设IRA账户。

401K及IRA账户一般有4种选择：

1. 传统型（Pre-Tax）：帐号资金预先存入，日后提取时再进行交税。

传统型401K

传统型IRA

2. Roth型（After-Tax）：资金存入前先进行交税，日后提取时不用进行交税。

Roth型401K

Roth型IRA