这两天，周围很多朋友都在讨论“银行存款利率下降”这事，有些银行工作人员更是直接打电话告知，需要赶在6月21日之前处理好银行存款，过了时间点之后同样的钱在银行那到的利息就少了。

说实话，最初我是不信这些的，在我看来这就是银行为了“揽储”的一种新套路模式，不过这两天确实有很多权威信息出来，也就慢慢开始相信了。银行存款利率定价方式确实由由之前的“基准利率×倍数”变更为“基准利率+基点”新模式。

银行存款利率报价的“基准利率+基点”新模式，你可以说它是新生报价方式，也可以说不是。说它是新生模式，是因为之前是全国所有银行都没有采用过这种模式计息，而说它并非新生则是因为，早在2019年，银行贷款利率就已经采用了市场利率报价LPR模式，至今实施快三年了。

贷款利率LPR模式实施之后，贷款人普遍反应每月偿还的利息减少了，有人因此推断，沿用这一模式改革的存款利率肯定也会下降，这才有了这几天沸沸扬扬的“银行存款利率下降”消息传出来，那么这一信息正确吗？

先来说答案，采用市场利率定价模式的存款利率并不都是下降的。根据部分地区多家银行存款执行利率显示，活期存款基本上没变，一年期以下存款要么和原来保持一致，要么就是略微有所上升，而超过一年期的存款利率则是出现了一些下降，整体来看变动并不算大。

展开全文

有人可能感到好奇，原有模式已经运行了几十年，且没有出现过较大问题，存款利率报价方式改革之后，有人计算过利息相差金额并不大，为何还要千辛万苦的跳出“舒适圈”做做改变呢？

咱们可以通过2019年贷款利率市场化改革来看。实际上，任何一项改革有人支持就会有人反对，最初贷款利率改革时，很多专家、学者甚至贷款人搬出一堆理论和个例来拒绝做出改变，随着时间的推移，在享受到改革带来的“红利”后，这些声音也就慢慢消失了。

其实大家都清楚，贷款利率市场化之后，曾经一起并肩前行的银行存款利率也不可能原地踏步，市场化是迟早的事情，这么做不仅是中国走向世界的需求，也是国内环境发生改变后的要求。

先来看国际上，存款利率市场化是大趋势。

这些年，我们一直在讲“国际化”、“全球化”，经济、金融要想接轨国际，那么有些方面的改革必须先行，这就包括存款、贷款利率市场化。

而之所以选择银行贷款利率先行市场化，是因为两者相比较而言，贷款利率结构要简单些，涉及到的利益群体比存款要少一些，改革的难度相对来说要小一些，在经过了两三年LPR模式运行之后，取得了显著的效果，而如果要想和国际进一步接轨，那么必须要形成双向波动，存款必须跟上脚步做出调整，眼下时机也算是成熟了。

然后来看看国内情况，银行压力巨大，需要做出调整。

银行作为我国最传统、保守的金融机构，最大的赢利点始终停留在赚取存贷利差上。而前面提到了贷款利率市场化了，整体来说是下降的，这意味着银行的“收入”在持续性降低，银行是很有压力的。

而另一边，受到各类创新金融企业的多重挤压，银行“揽储”之路走的并不顺畅，很多银行为了能够从市场找到足够多的钱，一直在不断基准利率基础上不断提高利率。如果说贷款这边一直保持高速增长，这都不是问题，关键是以房贷主的贷款业务监管越来越严格，贷款跟不上，一增一减，银行苦不堪言。

在“内忧外患”夹击下，对银行存款利率做出“改革”也就不难理解了。其实对这一次的改革，我个人还是很支持的，毕竟就像前文提到的，一年期以下利率提高了，长期利率虽然有所下降，但整体幅度并不大，财富主要集中在少数人手里，普通人手里很少能有很大一笔资金闲置在银行好几年，所以，这算是不算又是一次“劫富济贫”呢？