原标题：给孩子买重疾一定要看！少走很多弯路！

今天我们主要讲清2个问题：

1、给孩子买重疾，到底是选定期、还是选终身？

2、给孩子买重疾，到底买多少保额？

咱们一个一个来看。

给大家看一下定期重疾和终身重疾的区别。

定期重疾很便宜。

给0岁孩子买定期重疾，600多块钱，就能买到50万保额的产品。

终身重疾贵了点。

但直接锁定了孩子一生的保障，让我们更有安全感。

各有各的好，选哪个呢？

这个问题不建议大家从“定期和终身哪个保障更好”的角度来考虑。

因为从保障期限来讲，终身重疾带给我们的安全感一定更强。

这个问题的关键点是定期便宜，终身贵。

我们应该给孩子选便宜的，还是选贵的？

是不是觉得买就应该给孩子买最好的？

大错特错！

因为一个家庭用来买保险的钱是有数的。

给孩子花的钱多了，给父母买保险的钱就少了。

但是从家庭保险配置顺序来说，父母的优先级是高于孩子的。

因为父母才是孩子最大的保护伞。

父母生大病，才是给孩子最大的伤害。

举个不恰当的例子。

一个家庭就像一所房子。

父母是房子的顶梁柱，孩子是生活在其中的人。

保险是防盗窗、是保暖系统，它可以给孩子提供安全感。

但是如果父母生病得不到保障，这所房子的房梁倒了。

再好的保暖系统，再坚固的防盗窗也保护不了身在其中的孩子。

保护好你自己，是对孩子最大的保护！

所以，如果家庭预算有限，一定要先把你自己的保障做全做足，孩子的不必一步到位。

那么如果把家庭预算考虑在内，我们应该怎么做决定呢？

根据我这几年配置过上千套方案的经验，给大家3个建议。

如果你们全家年收入在12万以下，那就给孩子买定期重疾。

因为这种情况下，整个家庭能拿出来买保险的钱可能都不超过1万。

在小孩身上的预算就不要放太多了。

不然父母的保险可能就没法买全了。

如果家庭年收入在12万以上，那就给孩子买保终身、多次赔的重疾。

这样不管孩子生不生病，什么时候生病，都有一份保障终身跟随。

也预防了了孩子在成长过程中生了病，以后再也买不到重疾的可能性。

如果你们家收入、预算特别高，还可以买定期+终身的组合。

还能把定期重疾的优点和终身重疾的好处都拿到手。

在保费不是特别贵的情况下，可以把孩子的保额做的特别高。

给孩子买重疾，多少保额合适？

一般建议，最少给孩子买50万保额的重疾。

为什么把50万作为一个入门标准呢？

因为重疾险的作用不只是在孩子生病时，有钱给孩子治病。

更重要的是，需要它弥补生病给孩子和家庭带来的负面影响。

说句残酷的话，一个孩子得了重疾，他以后的人生就“完蛋”了。

这不是歧视，这是某种程度上的事实。

我嫂子弟弟家的小孩3岁时得了白血病。

虽然人抢救过来了，但孩子几乎是长年不能出门。

不仅没有办法上学，还要每个月吃很贵的药。

每个月吃药就得一千多块钱。

而且为了大儿子可能需要进行的骨髓移植，还生了二胎。

孩子的妈妈只能呆在家照顾两个孩子。

这个家庭处处都需要钱，可收入却只有爸爸在小县城做厨师赚的那些钱。

几乎每个月双方父母拿都得拿自己的养老金，补贴这个四处漏风的小家。

孩子生了大病，需要钱治病，只是倒下的第一张多米诺骨牌。

后续的连锁反应带来的对钱的需求，还非常非常多。

所以，我们在给孩子们买重疾时，不能只考虑治病的钱。

还要把父母一方的收入损失、孩子的康复费用、5-10年的生活开支，都考虑进去。

所以给孩子买重疾，50万只是一个起步标准。

如果年收入比较高，最好给孩子的重疾保额做的更高。

因为除了我们上面说到的情况，生了大病的小孩，未来的收入也是一个很大的问题。

甚至很可能这辈子只花钱，而不赚钱。

比如我亲戚家的小孩，目前都没有上过学，将来能做什么工作呢？

脑力劳动很难有机会，体力劳动更是天方夜谭。

有条件的家长尽量考虑的更长远一些。

可以用下面这个公式来大致算一下重疾险的保额。

孩子重疾险保额=孩子5-10年的康复费用、生活开支+5-10年停工家长的收入损失。

而且最重要的是，给孩子买高保额的重疾险并不贵。

0岁宝宝，买50万的定期+50万的终身重疾，每年三四千就可以搞定。

关于给孩子买重疾，大家还有哪些问题，来跟我留言吧