原标题：养儿防老还是社保养老？需要缴纳多少年保险，才够养老呢？

随着时代的发展，“养儿防老”的现象越来越少，现在流行的是“养儿啃老”。现在的孩子们，似乎离开父母真的很难独立。从日常个人生活，到就业、住房、育儿，现在的年轻人家庭多数情况还需要老年人的支援的。

养老观念的改变

从独生子女时代开始，孩子们就变得金贵了，父母可以把全部的精力和财富倾注到一个孩子身上，让他们享受更好的生活，受到更好的教育。

随着我们国家经济的不断发展，过去老人们有很多东西变得越来越值钱，当然主要的还是房子。确实也有一些年轻人感觉生不逢时，房子便宜的时候，他们没有收入；现在有收入了，却又只能望房兴叹。

虽然说起来不好意思，但确实我们家庭属于啃老的一族。房子是父母买的，孩子也需要父母来带，而且我们还时不时的去父母家蹭饭。即使这样，我们的生活被很多人都羡慕。

说实话，由于传统观念的影响，我们还是非常尊重父母的。生二胎的一个重要原因就是父母的强烈要求。岳母曾经教育我们：你们是不是傻，都允许生二胎了还不生？感觉我们不生二胎要吃很大亏似的。

实际上大家心里很清楚，生两个儿子心里究竟有多苦？即使不考虑未来的住房，光教育的精力和费用，也足让我们每月挣3000多元工资的两个工薪阶层挠头。

既然给不了他们很好的条件，我们也没指望他们未来给我们养老。现在我们单位都缴纳养老保险，预计我们退休后，每人也得有2000多元（按照现值计算）的养老金待遇吧，满足生活足够了。真的没什么打算由他们给我们养老。

养老保险制度

国家从1986年开始在国营企业实践养老保险制度，1991年全面实施养老保险制度改革，2005年建立完善养老保险待遇计发办法，拉开了养老金15年连涨的序幕。有养老保险的老年人，生活是十分有保障的。

2018年末，全国共有11798万离退休老人，国家支出的养老保险基金是4.46万亿元，人均月养老金待遇3153元。我的岳母，2003年退休养老金只有390元，2019年已经涨到了3000元，这还不算每年10月份发放的1700元的冬季取暖费。所以，退休老人的待遇非常不错了。我们小两口的人均工资还不到3500元，我们拿不出6000多元的收入来给父母养老，这还仅仅是一方父母。

养老保险的待遇。目前我们的养老保险计算公式是全国统一的，主要包括和基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。 计发月数50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

如果个人账户记账利率能够赶上工资增长率，这样就可以以社会平均工资为标准，计算出养老保险待遇的替代率。

说到养老金替代率一些条件大家要搞清，我们缴纳社保的缴费基数应当是按照应发工资来缴纳，毕竟社保缴费都是个人承担一部分，用人单位承担一部分的。而我们养老保险的替代率要按照养老金和实发工资比值来计算。本身养老金替代的就是退休前的工资收入。

如果我们按照缴费基数的60%缴费40年，养老金替代率能高达95%；而按照100%基数缴费40年，养老金替代率是80%。尽管缴费基数越高，退休待遇越高，但是替代率越低的情况下，说明我们国家的养老保险制度照顾的是低收入群体。从投入产出比来讲，确实缴费15年就退休非常划算，可是相应的养老金待遇只有900~1000元，也就比低保水平高一些。

如果是高收入群体，可以通过年金或者个人养老保险进行养老待遇的有效补充的。

所以，未来绝大多数人依靠的还是社保养老，这是最有保障、最安全也是最稳定的。