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“悦悦说险”第283篇原创文章

作者：悦悦老师

最近接到一个咨询案例：

某单位没有给员工购买工伤保险，但有给员工购买了团体意外险，在保险期间有员工受伤，经伤残鉴定为10级。但伤残理赔款的给付出了问题，保险公司和用人单位坚持伤残理赔款，只能打到用人单位的对公账户，而员工不愿意。

保险公司和用人单位给出的说法是：保险是用单位集体买的，用人单位是投保人，所以理赔款只能打到用人单位对公账户，然后员工再去找用人单位领取伤残理赔款，员工疑惑的是，保险公司这样的做法合理吗？

谁可以做团体意外险的受益人？

在解决这个问题之前，我们先要了解这三个名词：投保人、被保人、受益人。

1、投保人

根据《保险法》第十条第二款的规定：

投保人只是为保单支付保费的人，投保人可以是个人，也可以是团体。

2、被保人

而被保险人，根据《保险法》第十二条第五款的规定：

被保险人是享有保险理赔请求权的人，也就是发生保险事故的时候，是由被保险人向保险公司提出索赔申请的。

3、受益人

受益人，就是发生保险事故之后，能拿到理赔款的人，保险受益人包括指定受益人和法定受益人。

而根据《保险法》第三十九条：【受益人的指定】：

从以上条款我们可以得知，团体意外险的受益人，只能是被保险人（员工）及其（员工）近亲属，所以保险公司把团体意外险的受益人约定为用人单位，是属于违规违法行为。

而在保单已经发生保险事故的情况下，这份保单就已经和投保人没有关系了，只和被保险人、受益人有关系，

现在扩展一个话题，单位是否可以用团体意外险的理赔款抵扣工伤保险理赔款，这个话题我去年写过一篇文章，具体详见链接。

END

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