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今天如果我们到银行贷款买房，人家有一个年龄限制，你30多岁买房贷款最长大概允许你贷到60岁或者65岁。原因很简单，60岁以后你退休了，怕你没有合法收入来源，还不起这个房贷。所以我国各大银行对于还款人年龄的限制还是挺高的。

而我们邻邦日本最近有银行传输消息，人家把贷款人的还款年限上升到了85岁，这是一个非常高的年龄了。要知道日本老年男性的平均寿命大概才八十二三岁，也就是说，日本银行设定的还款年龄比男性平均寿命还要高了。

很多人可能有一点不太理解，众所周知，过去30年被称之为日本经济失落的30年，这其中一个突出体现就是： 日本房价几乎没有涨，日本东京今年房价还是挺高的。但是日本大多数中小城市说实话，一个一个拿出来比较，已经没有我国很多城市房价高了。

而另一方面，日本人的收入并不低，日本一个普通大学毕业生的起薪是20万日元左右，那就是一万二三人民币啊！这个价码虽然赶不上我国很多IT业的从业者，对于今年刚毕业的大学生来讲，日本人的平均收入也是我们的三五倍之多。也就是说对于日本人来讲，买房应当不是一个很困难的事。

那么 为什么日本银行还要推出这样超长时间的还款年限呢？这也是有原因的，根本原因就在于，中日两个房地产市场是完全不同的。对于日本人来讲，他们面临的是一个一潭死水的房地产市场，30年前就有人因为炒房炒成负资产了，房价就大跌过半，这30年了房价没涨回来。

所以 日本人有一个深入的观念，那就是炒房买房不会让你发财，你买房的唯一目的就是要住。甚至有时候租房比买房还划算。而中国人真的不是这样，过去20年的经验告诉我们，在任何时候买房几乎都是合算的，即便你遇到一个房产高峰，没事，在手中拿几年，迟早还会涨上去的。

所以中日两国人买房的心态完全不同，对于日本年轻人来讲，买房是自己的事，家里是不会给你赞助的，也没有必要赞助嘛！有钱你就买，没钱你就租， 对于中国年轻人来讲，买房那是一个家族的事，越早买房越好。

所以有很多人甚至大学刚一毕业，父母就在筹划了，要掏空自己的6个钱包，给孩子赶快先买个房先上车再说。所以这也使得中日两国青年首次购房的年龄差距非常大。在我国，大概首次购房年龄平均能达到30岁，30岁听起来很大，但实际上大家想，30岁的青年人本科毕业可能才8年，硕士毕业才5年，他就攒了几年的钱他就能买房吗？当然靠的是家里的支持。

而日本青年人的首次购房年龄到今天已经到40岁了，比我国年轻人要晚将近10年那么久。是，本身日本人这些年来也是晚婚晚育，甚至很多人都不愿意结婚，真正要买房的人也是都毕业十几二十年了，生活很稳定了，准备定下来结个婚再租房不行了才去买个房。

而且那个时候买房靠的全是这个人自己的积蓄，那么你想， 40多岁才首次购房，你如果真是还款期限定成20年，那么每月还款压力太大了！所以日本银行很贴心的给你还款期限最高拉拔到85岁之久。

而且还有一个更关键的因素就是通胀在作怪，对于我国老百姓来讲，过去20年我国经济是一路高歌猛进。就从平均工资而言，几乎每一个人过去20年的工资都得到了大幅度的提高，20年前可能一个餐馆的小服务员大概只能挣三百五百块钱，而今天在很多城市不管大小，一个月没有3000你是根本雇不到人的，底层消费者的工资得到了大幅的提升。

所以对于很多人来讲，大家经常说，买房虽然你是贷20年、贷30年款，但是呢，头10年你可能辛苦一点，每个月你还款压力大一点，还款可能是你的月收入的1/3、1/2甚至更多，但是不要着急，过个5年10年你工资一定上涨的。10年后你再看到时候你的还款压力将大大降低，恐怕你一个月还的钱大概就是你工资的1/5 、1/8了。